Kort svar: beloppet avgör vilket kort som ligger först
Vid 3 000 kr i kvalificerade månadsköp ger Bank Norwegian i detta exempel högre nettovärde än American Express Blue Cashback. Runt 4 667 kr per månad möts korten. Över den nivån drar Blue Cashback ifrån, förutsatt att köpen kvalificerar och att American Express accepteras.
Jämförelsen använder två aktiva kort där återbäringen kan räknas i kronor utan att värdera poäng eller försäkringar. American Express Blue Cashback ger enligt kortutgivaren 1,25 procent cashback och kostar 35 kr per månad. Bank Norwegian ger 0,5 procent cashback på kvalificerade varuköp, har 0 kr årsavgift och stoppar intjäningen efter 100 000 kr i kortanvändning per kalenderår.
Fyra spendnivåer – samma beräkningsmetod
Brutto är intjänad cashback före kortavgift. Netto är cashback minus den fasta årsavgiften.
Läser aktuella värden från kortdatabasen …
| Månadsköp | Amex Blue Cashback | Bank Norwegian |
|---|
Beräkningen utgår från 12 identiska månader och antar att hela beloppet består av kvalificerade köp.
3 000 kr per månad: gratiskortet leder
Årsspenden blir 36 000 kr. Blue Cashback ger 450 kr före avgift och 30 kr efter avgiften på 420 kr. Bank Norwegian ger 180 kr och saknar årsavgift. Skillnaden blir därför 150 kr till Bank Norwegians fördel.
5 000 kr per månad: avgiftskortet passerar
Vid 60 000 kr per år ger Blue Cashback 750 kr före avgift och 330 kr efter avgiften. Bank Norwegian ger 300 kr. Skillnaden är bara 30 kr, vilket betyder att andra egenskaper – acceptans, försäkring och vilka köp som kvalificerar – lätt kan väga tyngre än kalkylens kontantskillnad.
10 000 kr per månad: taket börjar synas
Årsspenden är 120 000 kr. Bank Norwegian ger fortfarande bara cashback på de första 100 000 kronorna och stannar därför på 500 kr. Blue Cashback ger 1 500 kr före avgift och 1 080 kr efter avgiften.
20 000 kr per månad: skillnaden växer snabbt
Vid 240 000 kr i årsköp ger Blue Cashback 3 000 kr före avgift och 2 580 kr efter avgiften. Bank Norwegian ligger kvar på 500 kr eftersom årstaket redan är nått. Det är här ett obegränsat program får stor praktisk betydelse.
Så uppskattar du rätt månadsspend
Börja med tre till sex månaders genomförda kortköp och ta bort sådant som programmet inte belönar. En överföring, ett kontantuttag eller en kortavgift är inte samma sak som ett bonusgrundande varuköp. Ta även bort tillfälliga utgifter som du inte räknar med att upprepa. Resultatet blir en mer realistisk normalmånad än om du utgår från den högsta fakturan under året.
Året är sällan helt jämnt. Semester, julhandel och större bokningar kan göra att en stor del av spenden hamnar under några få månader. Ett årstak påverkas främst av totalsumman, medan ett månadstak kan göra att samma årsspend ger olika utfall beroende på när köpen sker. Kontrollera därför alltid om gränsen gäller per månad eller kalenderår.
Små skillnader kräver ett praktiskt beslut
Vid 5 000 kr per månad skiljer bara 30 kr per år i just detta exempel. Då är det tveksamt att välja kort enbart efter kalkylen. Acceptans hos de handlare du använder, fakturahantering, reseförsäkring och din möjlighet att betala hela skulden kan vara viktigare. Vid 20 000 kr per månad är kontantskillnaden däremot så stor att taket blir en central del av jämförelsen.
Det här ingår inte i siffrorna
- Ränta, förseningsavgifter eller delbetalningskostnad.
- Köp som kortutgivaren undantar från cashback.
- Ett uppskattat värde på reseförsäkring eller andra förmåner.
- Skillnader i acceptans mellan American Express och Visa/Mastercard.
Räkna på ditt eget belopp
Tabellen är ett ögonblicksexempel. I Buckios cashbackkalkylator kan du välja månadsspend och filtrera kort efter bland annat korttyp, årsavgift och intjäningstak.